借款人（如企业、个人）与金融机构（如银行、信托公司）之间因金融借款（如企业经营贷款、个人住房贷款），因贷款发放、利率调整、还款计划、担保责任、逾期催收产生的争议，核心围绕 “监管合规性”“合同条款严谨性” 展开，需遵守金融监管政策（如贷款用途管控、利率报备）。
一、相关法律规定
核心依据为《民法典》借款合同规则及金融监管法规：《民法典》第 667 条、第 680 条等借款合同规则适用于金融借款；《商业银行法》第 37 条规定，商业银行贷款需签订书面合同，约定贷款种类、用途、金额等；《贷款通则》第 22 条规定，贷款人需按合同约定发放贷款，借款人需按约定用途使用贷款。中国人民银行《人民币贷款利率有关问题的通知》明确，金融机构贷款利率需按基准利率浮动，逾期贷款罚息利率为约定利率的 1.5 倍。
二、纠纷认定要点
需重点审查 “贷款合规 — 用途管控 — 担保责任”：首先，确认贷款合规性，金融机构需具备贷款资质，贷款审批流程需符合监管要求（如个人住房贷款需审核购房资格），违规发放贷款（如向无资质企业发放经营贷）的，合同可能被认定无效。其次，审查用途管控，借款人需按约定用途使用贷款（如 “经营贷不得流入房地产”），擅自改变用途的，金融机构可提前收回贷款并收取违约金；金融机构未监管用途的，需承担部分责任。最后，判断担保责任，需明确抵押、保证等担保方式的生效条件（如不动产抵押需登记），担保人需按约定承担责任，担保范围不得超主债权范围。
三、民事责任承担
责任承担以 “贷款回收、逾期罚息、担保追偿” 为核心：借款人未按约还款的，需返还本金并支付利息（按合同约定利率，不超 LPR 的 4 倍），逾期的需支付罚息（约定利率的 1.5 倍）及复利（仅对正常利息计算）。金融机构未按约发放贷款的，需赔偿借款人损失（如企业因资金短缺导致的经营损失）；违规收取费用（如 “砍头息”）的，需从本金中扣除。担保人未履行担保责任的，金融机构可要求其承担责任，担保人承担后可向借款人追偿。例如：银行向企业发放经营贷后，发现企业将贷款用于购房，法院判决企业提前偿还贷款，支付违约金 5 万元及逾期罚息。
