具有同业拆借资格的金融机构（如银行、证券公司）之间因短期资金融通（同业拆借），因拆借期限、利率标准、资金交付、还款履约产生的争议，核心围绕 “主体资质”“期限合规性” 展开，仅金融机构可参与，拆借期限、利率需符合央行及银保监会监管要求。
一、相关法律规定
核心依据为《商业银行法》及同业拆借管理办法：《商业银行法》第 46 条规定，同业拆借应当遵守中国人民银行的规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资；拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金，拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。《同业拆借管理办法》明确，同业拆借交易需通过全国银行间同业拆借中心交易系统进行，拆借期限最长不超过 1 年，拆入资金比例不得超过核心负债的 8%。
二、纠纷认定要点
需紧扣 “主体资格 — 期限利率 — 资金用途”：首先，确认主体资质，参与方需为经央行批准具备同业拆借资格的金融机构，非金融机构（如企业、个人）或无资质金融机构参与的，拆借合同无效。其次，审查期限与利率，拆借期限不得超 1 年，利率需在央行公布的同业拆借利率区间内（如 Shibor 基础上浮动），超期或超高利率的约定无效。最后，判断资金用途，拆入资金不得用于固定资产贷款、股权投资等，违规使用的需承担监管处罚，出借方可提前收回资金并主张违约金。
三、民事责任承担
责任承担以 “资金返还、利息调整、违规追责” 为核心：拆借方未按约返还本金的，需全额返还并按合规利率支付利息，超期部分按约定利率的 1.5 倍支付罚息；违规使用资金的，需额外支付违约金（一般为未还金额的 5%）。出借方违规拆出资金（如未留足备付金）的，拆借合同无效，需返还拆借方已付利息，造成损失的需赔偿。因系统故障导致资金交付延迟的，交易平台需赔偿金融机构资金占用损失（按同业拆借利率计算）。例如：A 银行向 B 银行拆出资金 5000 万元，期限 12 个月，B 银行将资金用于股权投资，法院判决 B 银行立即返还本金，支付合规利息及违约金 250 万元。
