小额贷款公司与借款人（如个体工商户、小微企业、个人）之间因发放小额贷款，因贷款资质、额度标准、利率上限、还款履约产生的争议，核心围绕 “小额属性”“普惠金融监管” 展开，小额贷款公司需具备放贷资质，贷款额度、利率需符合地方金融监管部门要求。
一、相关法律规定
核心依据为《民法典》借款合同规则及小额贷款公司监管规定：《民法典》第 667 条、第 680 条适用于小额借款合同；《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监会〔2008〕23 号）规定，小额贷款公司不得吸收公众存款，贷款发放坚持 “小额、分散” 原则，同一借款人贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的 5%；贷款利率上限不得超过司法部门规定的上限（即 LPR4 倍）。地方监管规定（如《江苏省小额贷款公司监管细则》）进一步明确，单户贷款额度一般不超过 300 万元，贷款期限最长不超过 3 年。
二、纠纷认定要点
需紧扣 “资质合规 — 额度利率 — 催收方式”：首先，确认资质合规，小额贷款公司需经地方金融监管部门批准设立并取得《小额贷款公司经营许可证》，无资质的机构发放小额贷款的，合同无效。其次，审查额度与利率，单户贷款额度不得超监管上限（如资本净额的 5%），利率不得超 LPR4 倍，违规发放大额贷款或超高利率的，超出部分利息无效。最后，判断催收方式，小额贷款公司需通过合法方式催收（如电话、函件），不得采取暴力、骚扰、威胁等非法手段，非法催收造成借款人损失的需赔偿。
三、民事责任承担
责任承担以 “本金返还、利息调整、合规催收” 为核心：借款人未按约还款的，需返还本金并按合规利率（LPR4 倍以内）支付利息，超额度贷款中超出部分的利息不予支持。小额贷款公司违规收取手续费、服务费、违约金等，若费用与利息总和超 LPR4 倍，超出部分需返还借款人。小额贷款公司非法催收导致借款人名誉权、身体权受损的，需承担赔礼道歉、赔偿医疗费、精神损害抚慰金等责任。例如：小额贷款公司向个体工商户发放 500 万元贷款（超监管额度），约定年利率 28%（超 LPR4 倍），法院判决借款人按 300 万元（合规额度）返还本金，利息按 LPR4 倍计算，超额贷款 200 万元的利息不予支持。
