金融机构（如银行）与受让方（如资产管理公司、企业）之间因转让金融不良债权（如逾期贷款），因债权真实性、转让程序、瑕疵担保、价款结算产生的争议，核心围绕 “转让资质”“程序合规性” 展开，不良债权转让需符合金融监管要求，禁止转让给非合格投资者。
一、相关法律规定
核心依据为《民法典》债权转让规则及金融不良资产转让管理办法：《民法典》第 545 条（债权转让限制）、第 546 条（债权转让通知）适用于不良债权转让；《金融企业不良资产批量转让管理办法》规定，金融机构批量转让不良债权需转让给资产管理公司（AMC），不得转让给自然人或非金融机构；单笔转让不良债权的，受让方需具备相应风险承受能力，转让前需履行内部审批程序并通知债务人。《关于规范金融机构不良债权转让有关问题的通知》明确，转让不良债权需披露债权瑕疵（如债务人失踪、抵押物查封），隐瞒瑕疵的需承担责任。
二、纠纷认定要点
需重点审查 “转让资质 — 程序合规 — 瑕疵披露”：首先，确认转让资质，批量转让不良债权的受让方需为持牌资产管理公司（如四大 AMC 及地方 AMC），非合格投资者受让的，转让合同无效；单笔转让的受让方需提供风险评估报告，证明具备风险承受能力。其次，审查程序合规，转让需经金融机构内部审批（如总行或分行审批），通过公开竞价或协议方式进行，未履行审批程序的转让行为无效；需书面通知债务人，未通知的转让对债务人不发生效力。最后，判断瑕疵披露，转让方需如实披露不良债权的瑕疵（如债务人已破产、诉讼时效届满、抵押物价值不足），隐瞒瑕疵导致受让方无法实现债权的，需承担赔偿责任。
三、民事责任承担
责任承担以 “债权返还、价款退还、瑕疵赔偿” 为核心：转让方转让无效债权（如已清偿的不良债权）的，需返还受让方已付转让款并按银行 LPR 支付利息，赔偿受让方为实现债权支出的费用（如律师费、诉讼费）。受让方未按约支付转让价款的，需支付违约金（一般为未付金额的 10%），逾期超过 90 日的，转让方可解除合同并转售债权。因转让程序违规导致债务人拒绝向受让方履行的，转让方需协助受让方追索，无法追索的需赔偿受让方损失（按债权评估价值计算）。例如：银行向非资产管理公司转让批量不良债权，法院判决转让合同无效，银行返还受让方转让款 1000 万元并赔偿利息损失 50 万元。
