金融不良债权受让方（如资产管理公司）向债务人、担保人追偿不良债权，因债权合法性、担保责任、诉讼时效、清偿顺序产生的争议，核心围绕 “债权受让有效性”“追偿范围” 展开，受让方需证明债权转让合法，追偿不得超出原债权范围。
一、相关法律规定
核心依据为《民法典》债权转让、担保规则及不良资产追偿司法解释：《民法典》第 547 条（从权利随债权转让）规定，不良债权转让的，抵押权、保证债权等从权利一并转让，受让方有权向担保人追偿；第 696 条规定，债权转让未通知保证人的，转让对保证人不发生效力。《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》明确，资产管理公司受让不良债权后，可直接向法院起诉债务人、担保人，无需经过原债权人同意；诉讼时效从债权转让通知到达债务人之日起重新计算。
二、纠纷认定要点
需紧扣 “债权有效性 — 担保责任 — 诉讼时效”：首先，确认债权有效性，受让方需提供金融机构与转让方签订的《不良债权转让合同》、债权原始凭证（如借款合同、借据）、转让通知凭证，证明债权合法受让且已通知债务人；债权已过诉讼时效或已清偿的，追偿请求不予支持。其次，判断担保责任，需审查保证期间是否届满、抵押权是否登记，保证期间未约定或约定不明的，为主债务履行期届满之日起 6 个月，超过保证期间的，保证人免除责任；抵押权未登记的，受让方不得对抗第三人。最后，审查诉讼时效，受让方需在诉讼时效期间内（一般为 3 年）行使追偿权，诉讼时效从债权转让通知到达债务人之日起计算，债务人出具还款承诺的，诉讼时效中断。
三、民事责任承担
责任承担以 “债务清偿、担保履行、时效抗辩” 为核心：债务人需按原债权范围清偿本金及合规利息（不超 LPR4 倍），已向原债权人支付的款项可从应偿金额中扣除；债务人无力清偿的，受让方可申请执行抵押物，抵押物拍卖款优先用于清偿债权。担保人需按约定承担担保责任（如连带责任保证需全额清偿，一般保证需在债务人无法清偿后清偿），承担责任后可向债务人追偿。受让方超出原债权范围追偿（如主张额外违约金、罚息）的，超出部分不予支持；因诉讼时效届满导致追偿失败的，受让方自行承担损失。例如：资产管理公司受让银行不良债权后，向债务人及保证人追偿，法院判决债务人清偿本金 500 万元及合规利息 80 万元，保证人承担连带清偿责任，保证人清偿后可向债务人全额追偿。
