存款人（如个人、企业）与金融机构（如银行）之间因储蓄存款业务（如活期存款、定期存款），因存款本金兑付、利息计算、存款安全（如存款被盗刷）、账户管理产生的争议，核心围绕 “兑付义务”“存款安全保障” 展开，银行需保障存款人的本金和利息安全，按约定支付本息。
一、相关法律规定
核心依据为《民法典》合同编及《商业银行法》：《民法典》第 897 条规定，保管期内，因保管人保管不善造成保管物毁损、灭失的，保管人应当承担赔偿责任；但是，无偿保管人证明自己没有故意或者重大过失的，不承担赔偿责任（储蓄存款可参照适用保管合同的安全保障义务）。《商业银行法》第 29 条规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则；第 33 条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
二、纠纷认定要点
需重点审查 “存款关系 — 利息计算 — 安全责任”：首先，确认存款关系成立，需提供存款凭证（如存折、存单、银行卡）、存款转账记录，银行无相反证据的，需认定存款关系存在；存款人遗忘密码或丢失凭证的，银行需按规定核实身份后办理挂失或兑付。其次，审查利息计算，需按国家规定的利率标准（如活期利率 0.3%、定期一年利率 1.5%）计算，复利仅对活期存款结息后的利息计算，定期存款不得计算复利；银行错算利息的，需补足差额。最后，判断安全责任，存款被盗刷的，需区分责任：银行未保障账户安全（如系统漏洞、未尽身份核实义务）的，需赔偿存款人损失；存款人因自身过错（如泄露密码、转借银行卡）的，自行承担损失。
三、民事责任承担
责任承担以 “本息兑付、赔偿损失、过错分担” 为核心：银行拒绝或拖延兑付存款本息的，需限期兑付并按日支付违约金（一般为未付金额的万分之零点五）；错算利息的，需补足利息差额并赔偿利息损失。存款被盗刷的，银行有过错的需全额赔偿（如被盗刷的 5 万元）；存款人有过错的，按过错比例分担（如存款人泄露密码，承担 30% 损失）。银行违规冻结、扣划存款的，需返还存款并赔偿存款人损失（如资金占用利息、经营损失）。例如：储户银行卡在异地被盗刷 3 万元，经查银行未尽身份核实义务（未验证密码即支付），法院判决银行全额赔偿 3 万元及利息损失。
