借记卡持卡人（个人或企业）与发卡行之间，因借记卡账户资金存取、转账、消费、盗刷，或本金兑付、手续费收取、账户冻结等产生的争议，重点涉及 “资金安全保障”“存取款自由” 等核心权益，常见于伪卡盗刷、银行系统故障致资金损失等场景。
一、相关法律规定：核心依据为《民法典》合同编、《商业银行法》及《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》（法释〔2021〕10 号）。《商业银行法》第 29 条明确商业银行办理个人储蓄存款业务需遵循 “存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密” 原则；《民法典》第 509 条要求当事人全面履行合同义务，发卡行需按约定保障账户安全；司法解释第 7 条、第 8 条细化借记卡盗刷纠纷的举证责任分配，规定持卡人需证明盗刷事实，发卡行需举证交易为持卡人本人或授权操作。
二、侵权行为认定：需重点审查 “盗刷事实 — 责任归属”，伪卡盗刷需结合交易地与真卡所在地距离、交易时间与报警时间间隔、持卡人用卡习惯（如日常交易区域）、银行交易系统是否存在漏洞（如未验证密码或生物信息）等证据；银行擅自冻结、扣划借记卡资金，或未按约定支付利息、收取不合理手续费的，也构成侵权行为；需排除持卡人自身泄露密码、转借卡片等导致的责任混淆情形。
三、民事责任承担：发卡行未履行安全保障义务（如系统漏洞致盗刷）或擅自操作账户的，需赔偿持卡人被盗刷资金本息、返还不合理手续费，并按约定支付利息；持卡人因自身过错（如泄露密码、未及时挂失）致损失扩大的，需承担相应责任；收单行、特约商户未尽审核义务（如接受伪卡交易）的，需与发卡行承担连带责任，发卡行赔偿后可向实际侵权人（如盗刷者）追偿。
