信用卡持卡人（个人）与发卡行之间，因信用卡申领、透支消费、还款、利息及违约金计算、征信记录、盗刷等产生的争议，核心涉及 “透支额度管理”“息费合规性”“账户安全”，常见于发卡行超额计息、违规收取违约金、信用卡盗刷后责任划分等场景。
一、相关法律规定：除《民法典》《商业银行法》外，还需依据《银行卡业务管理办法》《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（涉及利率上限）。《银行卡业务管理办法》第 54 条规定信用卡透支利率不得违反国家有关规定；《民法典》第 667 条明确借款合同权利义务，发卡行需明确告知息费计算方式；司法解释第 25 条规定出借人请求借款人按合同约定利率支付利息的，利率不得超过合同成立时一年期 LPR 四倍，信用卡透支利率适用该规定；《征信业管理条例》要求发卡行报送征信记录需真实、准确，错误记录需及时更正。
二、侵权行为认定：发卡行未履行息费提示说明义务（如隐瞒复利计算规则）、超额收取利息或违约金（如利率超 LPR 四倍）、错误报送征信记录（如未及时撤销已还款的逾期记录）、未保障信用卡账户安全（如网络盗刷中未验证动态密码）的，均构成侵权；持卡人恶意透支（如超出还款能力大量透支且拒不还款）、冒用他人身份申领信用卡的，也需承担相应责任；需区分 “正常透支” 与 “恶意透支”，前者属合同履行争议，后者可能涉及侵权或刑事风险。
三、民事责任承担：发卡行违规收取息费的，需返还超额部分；错误报送征信记录的，需限期更正并赔偿持卡人信誉损失；因银行过错致信用卡盗刷的，需赔偿被盗刷金额及利息；持卡人恶意透支的，需按约定偿还本金、合法利息及违约金，情节严重的还需承担征信不良后果；双方均有过错的（如持卡人泄露信息、银行审核不严），按过错比例分担责任，如持卡人承担 30% 损失，银行承担 70% 损失。
