保险人（如财产保险公司、海上保险公司）与投保人 / 被保险人（船东、货主、承运人）之间因海上或通海水域保险（如船舶保险、货物运输保险、运费保险）的保险责任认定、保费支付、理赔金额、除外责任产生的争议，核心遵循 “最大诚信原则”，常见于保险标的损失是否在责任范围、保险人拒赔、保费拖欠、理赔延误场景。
一、相关法律规定：核心依据为《海商法》（2025 年修订草案）第 216-256 条（海上保险合同）、《保险法》第 16-20 条（告知义务）、《海上保险条款》（PICC 2025 版）第 3 条（保险责任）。新规明确海上保险标的包括船舶、货物、运费、保险利益（如船东对船舶的所有权利益）；投保人需履行 “如实告知义务”（如告知船舶船龄、既往事故史），故意隐瞒的保险人可解除合同并拒赔；保险责任范围包括自然灾害（如台风、海啸）、意外事故（如碰撞、搁浅），除外责任包括被保险人故意行为、战争风险（需额外投保）；理赔需在收到索赔材料后 30 日内核定。
二、认定要点：“海上保险合同纠纷” 的核心标准：1. 告知义务：投保人是否如实告知保险标的重要情况（如隐瞒船舶曾发生重大碰撞的事实）；2. 责任认定：保险标的损失是否因保险责任范围内的原因导致（如货物受潮是否因暴雨 < 属责任范围 > 或包装不良 < 属除外责任 >）；3. 保费支付：投保人是否拖欠保费（通常需预付保费，保险合同才生效）；4. 理赔合理性：保险人是否无正当理由拒赔、理赔金额是否低于实际损失（如船舶维修 100 万元，仅赔 80 万元）。损失范围确定：1. 拒赔损失：保险标的实际损失（如货物全损 50 万元）；2. 理赔不足损失：实际损失与理赔金额的差额（如差额 20 万元）；3. 延误损失：理赔延误导致的资金占用损失（按 LPR 计算）。
三、民事责任承担方式：保险人责任：未履行明确说明义务（如未告知除外责任）的，拒赔无效，需按实际损失理赔；无正当理由拒赔的，赔偿被保险人实际损失并支付利息；理赔延误的，按延误天数支付资金占用利息（如每日按理赔金额的 0.05% 计算）。投保人责任：故意隐瞒重要情况的，保险人可解除合同，不退还保费且不承担赔偿责任；过失未告知的，保险人可减少理赔金额（如减少 30%）；拖欠保费的，保险合同未生效，保险人不承担赔偿责任，投保人需补足保费并支付违约金（通常为保费的 10%-20%）。
