投保人与保险人之间，因财产损失保险合同（如企业财产险、家庭财产险、车辆损失险，保障财产因火灾、碰撞等事故受损）产生的争议，核心是 “保险责任认定、定损金额争议与免赔条款效力”，常见于保险人以 “未履行如实告知义务” 拒赔、定损金额低于实际损失、免赔额 / 免赔率约定未明确提示场景。
一、相关法律规定：核心依据为《保险法》（2015 年修订）第 16 条（如实告知）、第 55 条（保险价值与定损）、第 17 条（免责条款提示说明）、《保险法司法解释二》第 11-13 条（条款说明义务）。新规明确：投保人需如实告知财产风险情况（如房屋是否为老旧建筑）；保险事故发生后，保险人需在 30 日内核定损失，达成协议后 10 日内赔付；免责条款需在投保时 “加粗提示 + 书面说明”，否则不生效；定损金额有争议的，可委托第三方评估。
二、认定要点：“财产损失保险合同纠纷” 的核心标准：1. 告知义务：投保人是否故意隐瞒财产风险（如隐瞒房屋曾发生火灾）；2. 保险责任：事故是否属于保险合同约定的承保范围（如地震是否在免责条款内）；3. 定损合规：定损金额是否基于财产实际损失（如车辆维修费用 10 万元，定损仅 8 万元）；4. 免责效力：免赔条款是否履行提示说明义务（如仅在合同中列明未口头解释）。损失范围确定：1. 未赔损失：定损差额（如 2 万元）+ 未覆盖的维修费用（如 1 万元）；2. 延误损失：保险人拖延赔付导致的财产无法使用损失（如车辆维修延误产生的租车费 5000 元）；3. 评估费用：第三方定损产生的评估费（3000 元）。
三、民事责任承担方式：赔付履行：保险人拒赔理由不成立的，限期支付保险金（如 10 万元）及延误利息（10 万元 ×LPR×15 日 = 143.75 元）；定损不足的，补足差额（2 万元）。免责无效：未履行提示说明义务的，免赔条款无效，保险人需全额赔付（如原本免赔 1 万元，需额外支付）；投保人故意隐瞒的，保险人不承担赔偿责任，但需退还保费。评估责任：保险人对定损结果有异议却拒绝委托评估的，承担举证不能责任，按投保人主张的合理损失赔付（如 10 万元）；评估费用由败诉方承担（如保险人败诉，承担 3000 元）。
