司法保护上限：借贷合同成立时一年期 LPR 的四倍。2025 年 1 月 LPR 为 3.85%，对应上限为 15.4%。
自然债务区间：年利率 15.4%-24%，若债务人已自愿支付，不得要求返还；若未支付，债权人无权强制主张。
无效利息：年利率超过 36% 的部分无效，债务人可要求返还已支付的超出部分。
普通时效：3 年，自还款期限届满之日起计算。例如，借条约定 2023 年 12 月 31 日还款，债权人需在 2026 年 12 月 31 日前起诉。
时效中断：若债权人在时效内通过书面催款、短信 / 微信主张权利，时效重新计算。例如，2025 年 1 月发送催款短信，时效延至 2028 年 1 月。
必备证据：借条（或借款合同）、转账记录、聊天记录（证明借款合意）。
补充证据：
证人证言（证明借款交付过程）；
还款计划（证明债务人承认欠款）；
录音录像（证明借款事实及催款过程）。
现金交付：若金额较大（如超过 5 万元），需提供取款记录、证人证言等佐证交付事实。
夫妻共同债务：若借款用于家庭共同生活，配偶需承担连带还款责任，债权人需证明 “借款用于共同生活”。
